Расчет лизинга в эксель
Лизинг и Эксель Любовь с Расчетом
Сегодня у нас на повестке дня тема, которая может показаться скучной, но на самом деле скрывает в себе массу интересного – расчет лизинга в Эксель. Да-да, тот самый Эксель, в котором многие считают зарплату и составляют списки покупок. Оказывается, он может быть полезен и в более серьезных делах, например, при анализе финансовых предложений по лизингу.
Почему Эксель Наш Друг в Лизинге
Почему именно Эксель. Ну, во-первых, он почти у всех есть. Во-вторых, он позволяет гибко настраивать расчеты, учитывая все нюансы конкретного лизингового договора.
Основные Параметры Лизингового Договора
Прежде чем окунуться в мир формул, давайте вспомним основные параметры лизингового договора, которые нам понадобятся для расчета.
Что важно знать?
- Стоимость имущества (аванс) Это та сумма, которую вы платите в начале лизинга.
- Срок лизинга Сколько месяцев или лет вы будете платить.
- Процентная ставка Без нее никуда. Определяет стоимость финансирования.
- График платежей Аннуитетный (равные платежи) или дифференцированный (уменьшающиеся платежи).
- Выкупная стоимость Сумма, которую нужно заплатить в конце лизинга, чтобы стать полноправным владельцем имущества.
- НДС Не забываем про налог!
Эксель-Рецепты для Лизинговых Гуру
Теперь, когда мы вооружились знаниями, давайте перейдем к практическим приемам. Как же нам все это посчитать в Экселе?
Аннуитетный Платеж – Классика Жанра
Для расчета аннуитетного платежа (когда каждый месяц вы платите одну и ту же сумму) можно использовать функцию ПЛТ. Просто укажите процентную ставку (месячную, если платежи ежемесячные!), срок лизинга в месяцах и сумму финансирования. Вуаля, платеж готов. Не забудьте, что процентную ставку нужно разделить на количество периодов в году (если ставка годовая).
Совет эксперта. Не забудьте проверить, как в лизинговом договоре указана процентная ставка – годовая или эффективная. Если указана годовая, то ее нужно разделить на 12 для ежемесячных платежей. Эффективная ставка уже учитывает все начисления и комиссии.
Дифференцированный Платеж – Когда Платежи Уменьшаются
С дифференцированными платежами чуть сложнее, но тоже вполне решаемо. Суть в том, что основной долг делится на равные части, а проценты начисляются на остаток долга. В Экселе это можно реализовать с помощью формул и ячеек с ссылками. Создайте столбец с номерами месяцев, столбец с остатком долга, столбец с платежом по основному долгу и столбец с процентами. Формулы помогут вам автоматически рассчитать все значения.
Пример. Допустим, у вас лизинг на 12 месяцев и стоимость имущества 120 000 рублей. Значит, каждый месяц вы будете платить 10 000 рублей в счет основного долга. А проценты будут начисляться на остаток долга за предыдущий месяц.
Важные Тонкости и Лайфхаки
При расчете лизинга в Экселе важно учитывать несколько тонкостей:
Учет НДС
Если лизинговые платежи облагаются НДС, то его нужно либо прибавлять к рассчитанному платежу, либо учитывать в стоимости имущества (в зависимости от условий договора).
Досрочное Погашение
Эксель позволяет моделировать различные сценарии, в том числе и досрочное погашение лизинга. Просто измените сроки и сумму платежей в вашей таблице, и вы увидите, как это повлияет на общую стоимость лизинга.
Сравнение Предложений
Используйте Эксель, чтобы сравнивать различные предложения по лизингу. Создайте таблицу, в которой укажите основные параметры каждого предложения (стоимость, срок, ставка, график платежей) и рассчитайте общую стоимость лизинга. Так вы сможете выбрать наиболее выгодный вариант.
Совет эксперта. Не зацикливайтесь только на размере платежей. Обращайте внимание на общую стоимость лизинга, которая включает в себя все платежи, комиссии и выкупную стоимость.
Истории из Жизни или Эксель и Юмор
Однажды ко мне обратился клиент, который уже заключил договор лизинга. Он пришел в ужасе, потому что сумма, которую он заплатил, значительно превышала ту, которую ему обещали изначально. Оказалось, что он не учел НДС и другие комиссии. Мы вместе сели за Эксель и все посчитали. Он был очень благодарен, что смог разобраться в ситуации и понять, как формируется стоимость лизинга.
А еще был случай, когда клиент утверждал, что лизинговая компания обманывает его с процентной ставкой. Мы долго разбирались в договоре и формулах, и выяснилось, что он просто не правильно считал месячную ставку из годовой. Эксель помог нам все расставить по местам.
Вопросы и Ответы о Лизинге и Экселе
Вопрос. Можно ли в Экселе учесть амортизацию лизингового имущества?
Ответ. Да, конечно. Создайте отдельную таблицу, в которой будете рассчитывать амортизацию в зависимости от выбранного метода (линейный, уменьшаемого остатка и т.д.).
Вопрос. Как рассчитать эффективную процентную ставку лизинга в Экселе?
Ответ. Для этого можно использовать функцию ВСД (внутренняя ставка доходности). Вам нужно указать все платежи по лизингу (включая аванс и выкупную стоимость) и получить эффективную ставку.
Вопрос. Какие еще функции Экселя полезны при анализе лизинговых договоров?
Ответ. Кроме ПЛТ и ВСД, полезными могут быть функции ПС (приведенная стоимость), БС (будущая стоимость) и ППЛАТ (платеж по основному долгу).
Применение Лизинга в Экселе
В заключение хочу сказать, что расчет лизинга в Экселе – это не просто скучное занятие, а мощный инструмент для принятия взвешенных финансовых решений. Используйте его, чтобы анализировать предложения, сравнивать варианты и контролировать свои расходы. И помните, что Эксель – ваш верный друг и помощник в мире финансов!